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银行股为什么长期低估？要不要去捡银行股的烟蒂？

其实，全球的银行股的估值都比较低。因为银行业已过了高速增长的时代。比如说在2010年之前，A股银行股的业绩增速基本上都在20%以上。当时也正好是中国重工业化周期，对资本的需求是迫切的，因此，当时市场对银行股的情绪较为乐观，故给予较高的估值。

但随着重工业化过程进入尾声，银行业的业绩增速进入平缓期，A股大市值银行股基本上保持着个位数增长，对应的二级市场估值自然降低。

不过，目前A股银行股的估值的确有些低估，主要是因为A股银行股和海外银行股略有区别，国家信用背书的预期更为强烈，所以，目前银行股进一步下跌的空间不大。目前买入并持有一年以上的周期，可以享受股息率+净资产收益率的收益预期。但前提是不能频繁操作，也要降低预期，不能和食品饮料、科技等高成长行业的收益率相比较。

银行股价长期被低估原因：1，银行业是周期性行业，行业价值与经济周期高度相关。在中国经济增长从高速增长转向中高增速、降速换档背景下，银行的价值增长速度也由高速转向中高速增长。2，银行是重资产行业，经济转型导致不良资产暴露，银行资产质量承压。3，银行行业本身已经是成熟行业，行业的增长潜力有限。4，银行盈利的主要来源包含息差收入和非息差收入，息差收入因为利率走低和利差收窄而使收入增长受到抑制。非息差收入因为中国实行金融分业经营制度，致使商业银行难以扩大投资银行业务和收入。5，现代金融已经形成混业经营格局，社会资金大量脱离银行中介而通过金融市场而直接融通资金供求，金融脱媒导致银行的业务和利润被非银行金融机构侵蚀。6，传统银行的经营主要以人员机构网点等物理中介手段为载体进行经营，而现代信息经济条件下，信息经济方式如网络，其根本特点是去中介，银行的传统中介化经营模式面临根本的冲击。7，科技金融迅猛发展，云计算、大数据、区块链、人工智能、互联网平台等新技术催生各种新金融，使银行的经营技术面临新技术新科技金融的巨大挑战。8，银行机构大量的是国有控股银行改制为上市银行，银行治理结构、管理机制、激励机制、企业文化的市场化程度有限，致使银行的成长性有限。9，银行主导的金融结构，导致金融风险相对集中于银行。银行长期保持巨大的再融资压力以满足资本监管的要求和资产扩张的需要。高比例负债、高杠杠率、潜在的不良资产等使银行风险如影随形。10，银行市值规模巨大，难以形成市场操纵和炒作。

要不要买银行股？这取决于投资偏好和资产配置需求。1，银行股整体市盈率低市净率低，投资风险相对较低。2，在低市盈率低市净率条件下，银行股的股息率相对较高，投资的安全性和收益性相对较高。3，银行股的行情特点主要表现为阶段性和结构性行情特点。年末年初，银行股价有较好表现。国民经济增长较高的时候，银行股价顺周期成长性较好。4，市场化、混业化、科技化较好的银行，如招商银行、平安银行、宁波银行等，表现出一定的结构性行情机会。5，银行股相对波动性低、股息率高、经营和股价相对稳定，大资金和机构投资者有一定的配置需求。

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